Nun zum Thema: es hängt von der Risikoneigung und dem liquiden Vermögen, das als Tilgungsersatz dienen kann, ab.
Baseline wird der generell zu zahlende Zins, exogene Schocks außen vor gelassen, leider zunächst niedrig bleiben. Das sollte nicht zu niedriger Tilgung und "billigem Geld" verleiten lassen.
Als jemand, über dessen Tisch Kreditfälle von 250MEuro im Jahr laufen, lasst euch sagen: sehr lange festschreiben mit ordentlicher Tilgung. Bei variablen Einkommen mehr als 5% Sondertilgung im Jahr. Kein Schnickschnack, fertig.
Wer mehr als 2MEuro in liquiden Assets hat, kann sich Sonderwünsche und -strukturen erlauben, der normale Rest sollte das ultraniedrige Zinsniveau nutzen und lange festschreiben.
Ob man hier 0,2% mehr oder weniger zahlt, sollte unerheblich sein. Bei wem solch ein Delta die Haushaltsrechnung ins Kritische dreht, sollte besser nicht finanzieren (oder finanziert haben).