Hausfinanzierung krisensicher?

Kredite die wirklich Kriesensicher sind kenne ich nicht.Vieleicht solltest Du mal durchrechnen was Du derzeit an Miete bezahlst.Wenn die Belastung durch den Kredit und die anfallenden Nebenkosten etwa gleich bleiben hast du schon eine gute Ausgangsbasis.Allerdings sollten da schon 2% Tilgung p.a drinn sein.Sonst bist bei steigenden Zinsen bei einer Anschlussfinanzierung schnell übelst am A...
Je mehr Du an % selbst mitbringst desto geringer wird der anfallende Zins und damit der Zinseszins der für das Ganze.

Zwei Dinge sollten DringenD im Finanzierungsvertrag enthalten sein:
Die Möglichkeit den Tilgungssatz innerhalb der Zinsbindung mindestens 3 mal unentgeltlich ändern zu können.So kannst Du auf Änderungen deiner Finanzen reagieren.Egal ob es mehr oder weniger wird.Die Banken lassen sich sowas gerne separat bezahlen.

Der Kredit muss an die Bank die ihn vergibt gebunden sein(außer bei Fusion mit anderer Bank).Sonst kann es Dir passieren das die "neue" Bank dir den Vertrag kündigt.Findest du keine andere Bank die die Finanzierung weiterführt hast am Ende kein Haus mehr und Schulden dazu!

Ich kann einen Imobilienkauf grundsätzlich nicht als falsch bezeichnen.Ein gewisses Risiko ist aber IMMER dabei!Informiere Dich gründlich!
Wenn das so einfach wäre gäbe es viel weniger Mieter!
Ich habe übrigens selbst finanziert.Also überlegs Dir gut und dann machs richtig!

Letzendlich ist es recht einfach herauszufinden, ob man die Hausfinanzierung gebacken bekommt oder nicht.
Hier mal Erfahrungen aus D und AT und meinem eigenen Immobilienkauf.

1. Kreditsumme und monatliche Belastung ausrechnen.
Im Internet gibt es diverse Ratenrechner von Banken, Beispiel:
100.000€ kosten monatlich 500€ (300Monate, 3,5%) bzw. 580€ (5% Zinsen)
200.000€ kosten monatlich 995€ (3,5%) bzw. 1100€ (5%)

Zur Kreditsumme kann man nochmal 10-15% Nebenkosten (Notar, Gebühren) rechnen und beim Neubau eines Hauses auch 15% dazu (Außenanlagen, Garage vergessen usw.)

Aktuell besteht das Zinsniveau (je nach Bonität und Eigenkapital) bei Hypothekarkrediten (Bank ins Grundbuch) 2-3,5%.
Da man sich nicht für die gesamte Laufzeit die Zinsen fixieren kann (Ausnahme Zinscap - sehr teuer) muss man natürlich auch mit steigenden Zinsen rechnen, wenn der Leitzins irgendwann mal wieder erhöht wird. 5-6% Zinsen müsste man sich dann auch leisten monatlich können....

2. Freies Haushaltseinkommen berechnen
Mit einer genauen Einnahmen und Ausgabenrechnung kann man das freie Haushaltseinkommen berechnen. Hier darf man sich nicht selbst in die Tasche lügen und sollte vorallem auch Sonderausgaben (Kindergeburtstage, Schulferien, Reparaturen) einrechnen.

Beispiel für Ausgaben im Haushaltsplan:
- Miete/Betriebskosten (Strom, Gas, Wasser, Müll), Telefon/Internet, Handy, TV, Zeitschriften-Abo
- Lebensmittel, Kleidung, Schuhe, Apotheke
- Kfz-Versicherung, Steuern, Benzin, Adac, Reparaturrücklage
- allg. Versicherungen (Haftpflicht, Unfall, Hausrat, LV)
- Freizeitausgaben (Kino, Essen), Hobby
- Kinder & Schule
- Haustiere (Futter, Impfungen, Zubehör)
- sonstige Kreditraten, Alimente
- Sparbuch, Rücklagen für Urlaub

Mit diesen Ausgaben kann man dann das freie Haushaltseinkommen bestimmen. Nun muss man gut vergleichen, ob man sich die monatliche Kreditrate leisten kann. Vorallem sollte man beachten, dass durch eine Immobilie weitere Ausgaben dazukommen:
- Gebäudeversicherung (incl. Haftpflicht) - wenn im Winter mal jemand auf deinem Gehweg hinfällt usw.
- Gemeindegebühren (Grundsteuer!, Müll, Wasserzähler, Abwassergebühren)
- Ablebensversicherung (Risiko-LV) wenn der Haupternährer stirbt, wird der Kredit ausbezahlt und die Familie kann weiterhin im Haus bleiben
- Betriebskosten (je nach Bauweise & Größe des Hauses)
- Reparaturrücklage

3. Kredit leistbar ?
Die neue Kreditrate sollte nicht mehr als 30% des Gesamtnettoeinkommens ausmachen. Es gibt sicher auch Leute, die eine viel höhere Rate in Kauf nehmen, da sonst der Hausbau nicht funktionieren würde. Leider sind das dann oft die Häuser, welche 2-3 Jahre später zum Verkauf stehen... Bei der Kalkulation des Hausbaus oder Hauskaufs sollte man nie zu knapp rechnen und evtl. Sonderschnickschnack weglassen, sonst wird das Traumhaus zum Albtraumhaus...

Man muss natürlich immer mit unvorhersehbaren Ereignissen rechnen:
- Unfall des Hauptverdieners (wenn man 6 Monate krankgeschrieben ist, wird trotzdem die Rate fällig)
- Geburt, Krankheit des Kindes (nur noch ein Partner geht arbeiten)

Jede Fremdfinanzierung ist letztendlich ein Risiko, aber man muss bedenken, auch eine Wohnungsmiete MUSS jeden Monat vorhanden sein und bezahlt werden. Wer aber mit Bedacht kalkuliert und auch Luftpolster einrechnet, kommt nicht so leicht in Schwierigkeiten, vorausgesetzt die Familie ist abgesichert (Risiko-LV!).

4. Kreditart aussuchen
Je nach vorhandenen Eigenmitteln und Einkommen berechnet man sich die Laufzeit und Monatsrate. Die monatliche Tilgung beim Annuitätendarlehen sollte mindestens 2% Tilgung enthalten und Sondertilgungen müssen möglich sein (Beispiel Erbe).
In Österreich gibt es noch die Möglichkeit eine EPU (Pfandurkunde) der Bank zu verlangen, anstatt eine volle Hypothek eintragen zu lassen. Dies spart Geld, da die Pfandurkunde nur wenige Euro kostet und die Bank trotzdem Sicherheiten hat.

Kreditarten:
- monatliche Tilgung der Zinsen und Tilgung
Annuitätendarlehen: Die monatliche Belastung bleibt gleich, aber der interne Anteil an Zinsen und Tilgung ändert sich. In den ersten 1-2 Jahren zahlt man praktisch nur Zinsen ab und tilgt sehr wenig der Summe. Dies kann man mit einer Sonderzahlung(tilgung) etwas korrigieren.
Ratentilgungsdarlehen: (recht selten) am Anfang ist die Monatsrate recht hoch. Nur der Zinsanteil verändert sich, die Tilgung bleibt immer gleich. Hier wird von Anfang an gleich mehr getilgt und die Gesamtbelastung ist niedriger.
- endfällige Tilgung der Gesamtsumme (monatliche Einzahlung einer Tilgungssumme)

Auf jeden Fall sollte man sich in die Materie einlesen, um nicht völlig der Bank hilflos ausgeliefert zu sein. Dann kann man sich mit einigem Verhandlungsgeschick folgendes ersparen:
- keine Kontoführungs-, Bearbeitungs- oder sonstigen Gebühren
- vorab nur ein Baukonto mit maximaler Laufzeit (2 Jahre) aushandeln - Kredit erst später, wenn der Bedarf feststeht
- kein Grundbucheintrag - möglichst nur eine EPU und sinnvolle (Ablebens-) Versicherungen verpfänden
- mit möglichst niedrigen Aufschlägen zu den gängigen Indikatoren (z.B. 3-M-EURIBOR, SMR) und
fairen oder gar keinen Rundungsklauseln (Vergleich: nom. / eff. %) verhandeln.

Vorsicht Tilgungsträger
deutsche/österreichische Kapitallebensversicherungen (fondgebunden) als Tilgungsträger sowie riskante Fremdwährungskredite sollte man allein aus Liebe zur Familie gleich vergessen. Hier wird allein auf einen Währungsgewinn (EUR - CHF) und niedrigeren Zinsen in CHF spekuliert, der Kredit aber in D/AT endfällig offen gehalten. Neben den hohen Gebühren locken nur die provisionsgeilen Versicherungsmakler mit vollmundigen Zinsversprechungen und Kapitalgarantien. Man bekommt zwar 100% des eingezahlten Kapitals zurück, aber davon werden natürlich noch die Verwaltungsgebühren (Provision, Steuern) des Versicherungsunternehmens (>10%) abgezogen. Somit zahlt man 20 Jahre lang Geld in den Tilgungsträger (und nichts an die Bank) und erhält durchschnittlich 2-3% Zinsen (Inflation?) auf die meist nur noch 90% Kapitalsumme. Dazu kommt, dass die meisten FWK endfällig laufen und am Tag X (in 20-30 Jahren) dann ordentlich Summen fehlen.
Im Prinzip verdient Oma´s Geld unterm Bett mehr Rendite als solche "Anlageformen".

Der Grund ist ganz einfach:
Die Kapitallebensversicherungen sollen mehr Zinsen einbringen (>6%), als der Bankkredit Zinsen kostet (4%). Gleichzeitig will aber niemand das eingezahlte Kapital aufs Spiel setzen und sicherlich nicht auf risikoreichen Aktien/Fonds setzen.
Die versprochene Performance der Lebensversicherung wäre aber nur möglich, wenn man auf risikoreiche Anlageprodukte setzt und keine Verwaltungsgebühren zu zahlen hätte.... Dadurch wäre aber eine Kapitalgarantie (Werbung!) nicht mehr haltbar.
Zusätzlich muss man 20% Überdeckung bei einem Fremdwährer einrechen (Bankvorgabe) --- also statt 100.000€ dann 120.000 als Gesamtsumme ansparen ---- obwohl ja die tollen Garantieprodukte angeblich so hohe Zinsen abwerfen (dann würde ja eine Unterdeckung ausreichen)...

Noch schlimmer sind nur die Angebote mit endfälligen Eurokrediten. Da hier der Währungseffekt zum CHF (Fremdwährungskredit) fehlt, ist es praktisch unmöglich, irgendwie heil aus diesem Kredit zu kommen. Die (höheren) Zinsen für Eurokredite kann man erst recht nicht durch irgendwelche Tilgungsträger wieder reinholen.

5. Krisensicher?
Kredite sind letztendlich teilweise krisensicher - man kann sie nämlich absichern:
- Bausparer
Indem man einen Teil (oder alles) über einen Bausparer abschließt, ist schon mal eine Zinsobergrenze (6%) gesetzt. Man weiß dadurch sicher, wie hoch die höchste Belastung ausfallen könnte (wenn die Leitzinsen stark steigen würden)
- Zinscap
Bei fast jedem anderen Darlehen (Sparkassen, Raiffeisenbank etc). ist es möglich einen Zinscap dazuzukaufen (Beispiel 7.000€ für 4% Obergrenze). Man müsste dann die 7.000€ mit in die Gesamtbelastung aufnehmen, hätte aber dann eine feste Zinsobergrenze. Inwieweit sich das lohnt, muss man natürlich vorher anhand der Kreditsumme ausrechnen und vergleichen.
- Ablebensversicherung (Risiko-Lebensversicherung)
Für eine geringe monatliche Versicherungsrate (10€ monatlich für 100.000€) kann man den Kredit in soweit absichern, dass bei einem Todesfall der gesamte restliche Kredit auf einen Schlag abbezahlt wird.
- Sondertilgung
Der gesunde Menschenverstand rät natürlich zur Ansparung einer Rücklage für diverse Notfälle (Waschmaschine kaputt). Falls der Notfall ausbleibt, kann man den Kredit teilweise etwas tilgen.
- Konsumverzicht
Indem man die Hausrate (Wohnungsmiete) als erste Priorität setzt (vor Urlaub & Konsum) und Verzicht übt,
sichert man letztendlich auch das Überleben der eigenen Familie. Durch die 30% Empfehlung, sollte die Kreditrate auch bei einem mittelfristigen Desaster (Einkommen vermindert etc) zu packen sein, ohne das jemand zu Hause hungern muss.

FAZIT:
Solange man sich also von vollmundigen Werbeversprechen nicht veräppeln lässt, Wissen aneignet und auch mitdenkt, ist es ohne Probleme möglich, eine gute Finanzierung für den Hausbau/Hauskauf abzuschließen.

Wer blind und naiv zu den Beratungsgesprächen geht (vergleichen, vergleichen!) wird jedoch schnell in die Bankmühlen gezogen und muss ordentlich Lehrgeld zahlen...

Weitere Finanzierungstipps (pdf):
http://www.energiesparhaus.at/…gemein_a.asp?Thread=16852

weiss jemand über KfW - Kredite bescheid?, die sollen ja günstiger als Bankkredite sein. Es soll da auch zuschüsse für z. B. heizung, Dämmung geben?.

Wohnbauförderungs-Darlehen oder Kfw-Kredite sind aufgrund der Zuschüsse sicherlich auch interessant.
Jedoch sind die Förderhöhe pro Person begrenzt und auch bestimmte Auflagen einzuhalten.
Auch die Zinsbindung und Tilgungsmöglichkeiten müssen hier beachtet werden!

http://www.haushalt-und-finanzen.de/kfw-kredit.php

Die FINANZTEST hat da noch mehr zu sagen und getestet:
http://www.test.de/themen/baue…iesparer-1838582-1839273/

Hallo Funker kannst du mir das ein bischen näher erklären, bin noch unterinformiert.
Die Webseite habe ich endeckt: http://www.kfw.de.
Danke
R

Zitat von logicalman;61222

klingt für mich nicht sehr "krisensicher"
"2% Tilgung p.a" --> nach Ablauf einer z.B. 10-jährigen Zinsbindung noch 80 % der Kreditsumme offen

Die prozentuale Tilgungssumme ist natürlich Verhandlungsbasis und hängt von der Bonität des Kunden ab. Es gibt jedoch auch Kreditverträge, in denen in den ersten Jahren 0% Tilgung vereinbart wurde.
Auch solche Verträge werden den Kunden angedreht, also aufpassen.

Das Hauptproblem ist aber, dass alle Banken zuerst ihre Zinsen gezahlt haben wollen, daher wird in den ersten Jahren so wenig getilgt. Der Zinseszins haut dann ordentlich rein und daher dauert das Abzahlen ja so ewig...

Wie unten geschrieben, sollte man die Möglichkeit der Sondertilgung ausnutzen, um die offene Summe (vor allem in den ersten Jahren) etwas zu reduzieren.

Zitat von logicalman;61222

was machst Du dann, wenn im Jahre 202? das Zinsniveau nicht bloß auf 5 %, sondern auf 15 % gestiegen ist?
also alleine die Zinsen der Anschlußfinanzierung für die restlichen 80 % doppelt so viel kosten, wie Du jetzt für Zins und Tilgung aufbringen kannst???

Die von die angesprochenen Zinsen (15%) kann man natürlich durch einen Bausparer (Max 6% + Marge) umgehen.
Je nach Höhe der Summe kann man ja auch ein Zinscap (Zinsgrenze) dazukaufen....sowas muss man aber durchrechnen... Auch eine Stundung einiger Raten ist in schweren Zeiten möglich (aber später teuer)

Insgesamt muss jeder selber wissen, wieviel er monatlich abzahlen will und kann.
- entweder niedrige Raten - lange abzahlen
- hohe Raten - schneller abzahlen.

Natürlich kann man am einfachsten die niedrigen Raten nehmen und vorhandenes Kapital für eine Sondertilgung ansparen. Bei zu hohen Raten muss man immer dran denken, dass sich der Lebenstil in einigen Jahren stark verändern kann...

Zur Zinsbindung:
Je länger die Zinsbindung, desto teurer der Kredit. Viele Banken möchten sich auch nicht 15 Jahre an einen Niedrigzins von 2006 binden lassen und daher besteht hier das größte Problem (Krisenunsicherheit).

Für die ersten Jahre erhält jeder sicherlich eine Zinsbindung, aber die Zukunft kann man nicht voraussagen. Da sich der Konjunkturzyklus aber ca. alle 8 Jahre wiederholt, kommt nach jeder Hochzinsphase auch eine Tiefzinsphase....

Ich denke man sollte sich da nicht so verrückt machen. Eine ordentliche Kalkulation, keine hohe Überschuldung (>250.000€) sowie risikoarme Raten (max. 30% des Nettoeinkommens) reduzieren ein Scheitern enorm.

Aus gutem Grund sollte man sich vorher die Gesamtkosten und die neue monatliche Belastung ausrechnen.
Für eine Verbesserung der Wohnsituation und Wohnumgebung lohnt es sich aber allemal, einen Kredit aufzunehmen.

Die wenigsten Leute ziehen ja von einer 500€ Mietwohnung in eine Haus mit 1.700€ Kreditrate. Davon rät schon alleine der gesunde Menschenverstand ab. Wenn man sich aber für 200-300€ mehr pro Monat ein großes Haus mit Garten usw. leisten kann, sollte jeder sein Glück probieren...

Letzendlich muss man in die Zukunft sehen:
In 20-25 Jahren habe ich mein Haus abbezahlt und es gehört mir! Das bezahlte Kapital ist noch vorhanden und gleichzeitig habe ich mir etwas geleistet. Als Rentner muss ich keine Miete mehr bezahlen...

In der gleichen Zeit hätte ich auch in einer Mietwohnung leben können und das gleiche Geld dem Vermieter in den Rachen geworfen....

"Wenn Du (der sonst jemand) noch Fragen hat - auch gerne per PM oder hier im Forum."

Deine Tabelle würde mich schon interessieren.
Bleibt noch die Frage der Zuschüsse und des dazugehörigen Papierkriegs.
Gruß
R

Zitat von reinhard;61238

"Wenn Du (der sonst jemand) noch Fragen hat - auch gerne per PM oder hier im Forum."

Deine Tabelle würde mich schon interessieren.
Bleibt noch die Frage der Zuschüsse und des dazugehörigen Papierkriegs.
Gruß
R

Reinhard,
du musst nur dein Vorhaben auf der Homepage eingeben, dann siehst du die möglichen Zuschüsse:
http://www.kfw.de/kfw/de/Inlandsfoerderung/index.jsp

Besondere Bauweisen und Sanierungsmaßnahmen werden durch spezielle Zuschüsse gefördert.
Da wir ja nicht wissen, was für ein Haus du bauen willst, musst du einfach mal beim KFW anfragen und ein Angebot einholen...

Hier ist der Förderberater:
http://www.kfw.de/kfw/de/Inlan…/Foerderberater/index.jsp

Du wirst dich wohl mit ihm auseinandersetzen müssen, wenn du eine Förderung haben willst

Hallo,

der Threadersteller hat folgendes geschrieben:

Mit schwebt vor den Kauf so vielleicht innerhalb der nächsten 10 Jahre zu tätigen.

Nun stelle ich mir natürlich auch die Frage wie so ein Haus krisensicher finaziert werden kann.

Da gibt es eigentlich nur eine Antwort darauf: Warte solange mit dieser Frage und stelle sie dann erneut, wenn du etwas kaufen willst. All die Vorschläge und Beispiele die hier genannt wurden, gehen immer von Voraussetzungen aus, die vielleicht mal vor 20 Jahren gegolten haben, oder die derzeit aktuell sind.

Aber wir sind doch hier im Forum, wo viele Menschen die Befürchtung haben, daß unser System - und damit auch unser ganzes Geld- und Bankensystem - in der Gefahr schwebt in die Luft zu fliegen. Und das kann ja schon vielleicht im nächsten oder übernächsten Jahr sein.

Und dann sind all die guten Vorschläge und Erfahrungen nur Makulatur.

Und neben dem ganzen Finanzgebaren, sind ja auch die übrigen Lebensumstände wichtig. Hier in Ba-Wü konnte ein normaler Arbeiter der beim Daimler ganz normal seine Arbeit erledigt hat und sich nichts zu Schulde kommen ließ, damit rechnen bis zur Rente eiinen sicheren Arbeitsplatz zu haben. Ist heute schon nicht mehr so. Und ich befürchte in ein paar Jahren wird es bestimmt nicht besser sein.

Mein Vorschlag: einfach abwarten, bis die Frage aktuell ist und dann erst fachkundige Antworten liefern.

Dagmar

Zitat

Außerdem ist "das bezahlte Kapital (ein Teil, den Rest hat die Bank genommen)" dann am Ende nach 35 Jahren (in 10 Jahren Kauf + 25 Jahre Kredit) dann in einem Haus gebunden. Wieviel das Wert ist kann heute keiner sagen, in 35 Jahren sind wir in Mitteleuropa deutlich weniger und deutlich ältere Menschen. In den meisten Regionen wird es da vielleicht ein Überangebot an Häusern geben.

Anderer Ansatz: Statt 250.000 Euro für das "schöne" Haus nur 120.000 Euro für eine "bescheidene" Eigentumswohnung ausgeben, diese in bar bezahlen (sind ja scheinbar noch bis zu 10 Jahre Zeit zu sparen) oder mit einem 3-5jährigen Kredit abzahlen.

Dabei vergisst du aber, dass in Variante
1) eben überhaupt noch Kapital vorhanden ist (in Form eines Haus) - im Vergleich zur Miete - die ist weg
und in Variante
2) 10 Jahre gespart UND Miete gezahlt werden müsste....

Zitat

Mit schwebt vor den Kauf so vielleicht innerhalb der nächsten 10 Jahre zu tätigen.

Nun stelle ich mir natürlich auch die Frage wie so ein Haus krisensicher finaziert werden kann.

Man musste und muss in jeder Zeit daran denken, dass eine große Kriese oder Krieg über uns einbricht. Wenn man danach geht, ist es sogar besser, so schnell wie möglich Eigentum zu kaufen und auch abzubezahlen.

Zitat

WENN in 25 Jahren alles gut geht, die Zinsen nicht dramatisch steigen, keine neuen Vorschriften und Steuern erlassen werden, keine nicht versicherte Katastrophe kommt, keine unerwarteten Reperaturen, keine Scheidung, kein Jobwechsel an einem 100km entfernten Ort mit halbem Gehalt, usw, usf...

Wenn ich nur abwarte und verharre, brauche ich mir ja garnichts anzuschaffen, weil alles den Berg runter geht oder wie?

Schon in der heutigen Zeit steigen die Mieten und vorallem Nebenkosten jährlich an und das liest man nicht nur in Deutschland in den Tageszeitungen. Bei einer immer älter werdenen Bevölkerung werden in Zukunft sicherlich die Mietwohnungen begehrt und knapp (=teuer), weil sich viele ältere Menschen nach dem Auszug der Kinder verkleinern und lieber zur Miete wohnen.

"Erstmals seit fast 20 Jahren steigen die Mieten in Deutschland überdurchschnittlich an. Spitzenreiter sind Berlin und Düsseldorf, und auch kleinere Städe wie Jena und Rostock bleiben nicht verschont." (http://www.focus.de)

Sicherlich sollte man in der heutigen Zeit nicht unbedingt das Super-Haus für 350.000€ hinstellen und dann 80% fremdfinanzieren...aber das muss jeder selber wissen.

Auch zu bedenken:
Grundstücke verlieren nicht an Wert (Ausnahme Mülldeponien

Zitat

Anderer Ansatz: Statt 250.000 Euro für das "schöne" Haus nur 120.000 Euro für eine "bescheidene" Eigentumswohnung ausgeben, diese in bar bezahlen (sind ja scheinbar noch bis zu 10 Jahre Zeit zu sparen) oder mit einem 3-5jährigen Kredit abzahlen.

In den meisten Regionen bezahlt man aber für eine bescheidene Eigentumswohnung schon mindestens 60.000€, die man aber in den 10 angenommen "Wartejahren" bereits ansparen kann.
Die dann gezahlte Miete ist natürlich immer irgendwo eine verschwendete Ausgaben, aber man kann bereits in dieser Phase prüfen, ob man mit einer höheren monatlichen Belastung auch auskommen würden.

Wenn man zum Beispiel vorher 500€ Miete zahlt und später 850€ Rate zahlen würde, kann man ja die 350€ monatlich extra ansparen und unberührt lassen...also ein kleiner Test sozusagen.

Zitat

WENN..keine Scheidung, kein Jobwechsel...

Für den Fall einer Scheidung oder Trennung muss man natürlich so oder so vorsorgen und evtl. Eigentumsrechte klären und schriftlich festhalten. Im schlimmsten Fall muss man das Haus dann verkaufen...
Eine evtl. Jobwechsel (weit entfernt) sehe ich sehr zweideutig. Erstens ist der Mensch bequem und sesshaft und wird sich nur im allerletzten Fall mit seinem ganzen Hab und Gut nach einer neuen Bleibe umsehen.
Die meisten Familien mit Kindern und festen Freundeskreis werden sicherlich nicht für einen Jobwechsel alles aufgeben und 100km weit wegziehen, sondern Alternativen im Umkreis suchen.

(Mal nebenbei: Meine Eltern fahren jeden Tag 70km zur Arbeit - eine Tour - mit der Bahn...)

Nee, da stimme ich nicht zu.
Es ist nicht sinnvoll, die Mietkosten für eine Wohnung mit den laufenden Kosten eines Hauses gegebüberstellen. Wenn, dann:
Mietwohnung vs. Eigentumswohnung (oder -haus / -haus).

Zitat

- Zinsen
- Zusatzkosten für den Krediten
- Nebenkosten (meist höher als bei Miete)
- zusätzliche Steuern, Gebühren, Versicherungen
- Entgangene Einnahmen für das eingesetzte Eigenkapital
- Kosten für Instandhaltung

Alles anzeigen

Zinsen: ok
Kreditkosten: ok
Steuern, Gebühren und Versicherungen würdest du auch so über die Nebenkosten dem Vermieter bezahlen - das schenkt er dir ja nicht, sondern wälzt es auf dich ab.
Entgangene Einnahmen für das eingesetzte Eigenkapital: Hast du bei Mietzahlungen genauso.
Kosten für Instandhaltung: Stimmt, aber dafür hälst du was in Stand, das dein Eigentum ist/wird.

Zitat

In der Praxis ist es so, dass die meistn Mieter im Laufe der Jahre eben nicht die meinetwegen 800 Euro Differenz pro Monat beiseite tun

Zusätzlich zur Miete? Bei allen "normal" Angestellten, die ich kenne, wäre das verdiensttechnisch auch gar nicht leistbar. Und ich lebe im fetten Süddeutschland.

Im direkten Vergleich sieht man meistens folgendes

- Hauseigentümer zahlen Tilgung und Zinsen für den Kredit (enthält ja bereits Nebenkosten wie Notar), verzichten aber auf Konsum.
- Mieter zahlen Miete und verpulvern mehr in Konsumprodukte (Werterhalt = 0).

Zitat

Entgangene Einnahmen für das eingesetzte Eigenkapital

Wer auf Nummer Sicher geht und sein Erspartes nicht in Aktien setzt, hat in der heutigen Zeit kaum einen Zinsgewinn, da die Inflation und Kapitalertragssteuern alles auffressen.

Zitat

Nebenkosten (meist höher als bei Miete)

Die meisten Mieter suchen sich aus einem Grund ein leistbares Haus: weil die hohen Nebenkosten (Heizung) immer weiter steigen.
Wenn ich mir ein Haus/ETW zulege, möchte ich mich ja verbessern und suche mir deswegen eine moderne Immobilie mit guter Dämmung usw. Die Nebenkosten können somit bei einem Passivhaus sogar noch geringer ausfallen als bei einer Altbauwohnung...

Wirkliche Extrakosten im Monat sind mit Haus dann:
- Grundsteuer
- höhere Gebäudeversicherung (wird ja bei Mietwohnungen geteilt)
- Instandhaltung und Reparaturen (wird bei MW meist auch illegal auf die Mieter umgelegt)

Wer seine Ansprüche runterschraubt und auch gerne mal was selbst repariert / renoviert benötigt ja keine 800€ extra.

Wer heute 500€ Kaltmiete zahlt, kann sich eine 100.000 Eigentumswohnung leisten.
Wer heute 1000€ Kaltmiete zahlt, kann sich ein 200.000 Haus kaufen...

Nach oben sollte Luft sein, sprich 200€-300€ für Nebenkosten (abhängig vom Verbrauch).

Nur mal als Beispiel, was man in den Jahren so an Miete verschenkt...